Как разобраться в устройстве инвестиционной компании и отличить её от финансовой пирамиды? Во время специального вебинара Асель Аульбекова — эксперт по финансам и основательница платформы Paydax — объясняет, что для этого не нужны секретные базы данных: достаточно открытых источников. Такие шаги позволяют разоблачать схемы до того, как они соберут миллионы, и помогают журналистам вовремя предупреждать аудиторию о рисках.
«Новый репортер» записал основные тезисы выступления.
Этот вебинар прошел в рамках проекта «Фактчекер: разоблачение лжи в цифровом пространстве» Фонда культурных инициатив Тимура Бекмамбетова.
Можно ли выиграть вложив деньги в финансовую пирамиду?
Теоретически — да. Эксперты объясняют: если схема только появилась и начала работу буквально накануне, первые участники действительно могут вложить, например, 100 долларов и уже через день или даже вечером вывести 200. На старте пирамиды это возможно, но только для немногих. Организаторы заранее закладывают такие расходы в свой маркетинговый бюджет — около 5% первых вкладчиков получают всё: деньги, квартиры, машины, оплаченные путешествия. Им платят исправно и щедро, потому что именно эти люди становятся лучшей рекламой. Они искренне рассказывают родственникам, друзьям и коллегам о своём успехе — и никто не убедит новых участников лучше, чем «живой пример».
Но в этом и главная опасность: тот, кто входит в пирамиду, никогда не знает её сроков и планов организаторов. Схему могут закрыть в любой момент — сегодня вечером или через пару месяцев. Поэтому риск потерять вложения остаётся стопроцентным, независимо от обещаний и первых впечатляющих «кейсов».
Страдают не только вкладчики
Первое, на что всегда стоит обращать внимание в подобных схемах, — обещания огромных доходов. Если доходность в несколько раз превышает банковские депозиты или нормальные рыночные показатели, это почти наверняка признак пирамиды. Именно эта иллюзия лёгких денег чаще всего и становится приманкой для людей, хотя на деле она губит их.
Чтобы понять масштаб обмана, достаточно сравнить цифры: участникам одной из таких схем обещали до 70 % дохода от вложенной суммы ежемесячно. Для сравнения: Уоррен Баффет, один из самых успешных инвесторов в мире, зарабатывает в среднем 20 % в год.
При этом жертвами финансовой пирамиды становятся не только вкладчики, но и те, кто оказывается в управлении даже не незнанию. Многие люди становились «руководителями» филиалов, даже не понимая, что работают не в инвестиционной компании, а в мошеннической схеме, и в итоге получали уголовные сроки.
Примером может служить компания Buyers Union, о которой уже не раз писали СМИ. Она активно набирала менеджеров по продажам через TikTok и другие соцсети и сумела привлечь как минимум 300 миллионов тенге. Участникам обещали стабильные выплаты, но за фасадом «перспективного стартапа» скрывалась всё та же классическая финансовая пирамида.
Кто становится вкладчиками в финансовые пирамиды?
Отдельная особенность финансовых пирамид в Казахстане — то, что их вкладчиками часто становятся работники бюджетной сферы (во всяком случае в Казахстане). По наблюдениям экспертов, именно врачи и учителя нередко оказываются в числе первых инвесторов. Схема проста: если в пирамиду заходит директор школы или главный врач больницы, то вслед за ним втягивается весь коллектив. Люди идут толпами, уверенные, что им повезло.
Один из ярких примеров — пирамида Асар-Баспана, маскировавшаяся под потребительский кооператив. Вкладчики потеряли около 12 миллиардов тенге (более $20,5 млн). И это лишь верхушка айсберга: только в 2024 году в Казахстане официально ликвидировали 40 финансовых пирамид, общий доказанный ущерб превысил 20 миллиардов тенге (более $33 млн).
Сегодня пирамиды распространяются быстрее, чем когда-либо. Если раньше заманивали «письмами счастья», то теперь достаточно WhatsApp-группы или рассылки в Telegram.
В результате пирамиды затронули практически каждую семью в Казахстане. Пенсионеры, студенты, предприниматели — вне зависимости от образования или дохода, почти у каждого найдётся родственник или знакомый, ставший жертвой. И причина в том, что сами схемы эволюционируют: они всё чаще прикрываются криптовалютой, громкими именами и обещаниями «новых возможностей». Но в реальности эти схемы обогащают только их создателей, а вкладчики остаются с убытками.
Как вычислить?
Эксперт советует начинать с простого: вбить название компании в поисковик вместе со словами «мошенники» или «отзывы». Обычно уже на этом этапе всплывают предупреждения и негативные комментарии. Если же вы видите совпадения в названиях, даже частичные, лучше отказаться от предложения — пирамиды часто меняют бренды и запускают сайты-клоны с похожими доменами и поддельными лицензиями.
Для Казахстана актуально запросить у компании БИН и проверить его на сайте Комитета государственных доходов. Важно посмотреть дату регистрации и уплаченные налоги. Но и это не гарантия: мошенники могут купить готовое ТОО с историей или использовать чужой БИН.
Следующий шаг — лицензия. В Казахстане право привлекать деньги на инвестиции выдают только два регулятора: Агентство по регулированию и развитию финансового рынка и МФЦА (через AIFC). Если лицензии нет, компания не имеет права брать у вас деньги.
Наконец, главный признак — способ пополнения счёта. Законно это возможно только со счёта на ваше имя и только обратно на него же. Если вас просят перевести деньги на чужую карту, криптокошелёк или через сомнительные сервисы, значит, перед вами мошенники.
Реклама от звёзд
Эксперт предупреждает: ещё один способ обмана — использование образов известных людей. С помощью искусственного интеллекта мошенники создают аватары и даже видео, где «знакомые» политики, бизнесмены или блогеры якобы советуют вложиться в проект. Именно поэтому важно помнить: даже если вам звонят с голосом или лицом известного человека, доверять нельзя — технологии уже позволяют подделывать это настолько качественно, что родные не отличат подделку.
Полную версию вебинара можно посмотреть по ссылке:
Этот вебинар состоялся в рамках регионального проекта «Повышение устойчивости аудитории через достоверные истории (CARAVAN)», финансируемого Европейским Союзом и реализуемого Internews.
